Банковские карты упростили нашу жизнь, сейчас они есть практически у каждого, поэтому рано или поздно мы все рискуем столкнуться с определёнными проблемами. Что делать, если банкомат зажевал карту или вы сами забыли её? Почему терминал не принимает купюры и как поступить в таком случае. Отвечаем на популярные вопросы.
Что делать, если банкомат не отдает карту?
Причин может быть несколько:
– Владелец банковской карты не успел забрать ее из банкомата в течение 30-40 секунд.
– Владелец карты не успел забрать деньги и банкомат переместил карту в отдельный отсек, снятые средства возвращаются на счет.
– Три раза введён пин-код. Обычно карта возвращается и ей можно воспользоваться уже через сутки, но в редких случаях банкоамт задерживает её в специальном хранилище.
– Если попытаться воспользоваться заблокированной картой, банкомат заберет ее. Банк может приостановить обслуживание при просрочках платежей по кредитам.
– Банкомат может удержать карту при обрыве связи.
Как поступить?
– Подождите у банкомата 15 минут. Обычно ему достаточно одной, чтобы вернуть карту, но бывают случаи (телекоммуникационный сбой и т.п.), когда время увеличивается до 5– 15 минут.
– Позвоните в сервисную службу. Номер телефона должен быть указан на банкомате. Вас проконсультируют и заблокируют карту. Для блокировки сотрудник может запросить:
* Фамилию, имя, отчество
* Год рождения
* Ответ на контрольный вопрос
* Паспортные данные
* Кодовое слово
Никому, даже сотруднику банка, нельзя называть пин-код карты.
Чтобы вернуть карту , обратитесь в отделение выдавшего банка с письменным заявлением. Вопрос решится быстрее, если банкомат находится в самом отделении. В противном случае ваша карта окажется в банке только после технического обслуживания и заправки банкомата, что может занять до двух недель.
Что делать, если вы забыли карту в банкомате?
– Карту необходимо как можно скорее заблокировать, чтобы посторонние не смогли ей воспользоваться. Сделать это можно, позвонив на горячую линию, или самостоятельно через Интернет. Звонок бесплатный, но лучше делать вызов с телефона, к которому привязан мобильный банк. Оператор уточнит данные о владельце и мгновенно заблокирует карту. она перестанет действовать, но счёт останется открытым. Чтобы заблокировать карту через Интернет, войдите в личный кабинет на сайте банка, выберите потерянную карту и нажмите на кнопку «заблокировать». То же самое можно сделать в мобильном приложении. После блокировки карточки деньги останутся на счете, но снять их можно будет только в банке, предъявив паспорт.
– Обратитесь в отделение банка и разъясните ситуацию сотруднику. Если карту никто не взял, её заберут при инкассации и вернут владельцу, известив его по телефону. Если карту кто-то успел забрать, ее уже не восстановить. Платежеспособность такой карты будет считаться утерянной навсегда, даже если ее потом вернут.
– Если карта попала к третьим лицам, банк перевыпустит ее с новыми реквизитами, чтобы уберечь вас от мошенников. Как правило, любую карту перевыпускают в течение двух недель. Счёт при этом останется прежним.
Что делать, если банкомат не принимает купюру?
Для начала стоит разобраться, почему так происходит.
– Банкомат не принимает сильно загрязненные, слишком новые или наоборот старые купюры. Поврежденные и мятые банкноты тоже не подойдут. Разгладьте купюру, переверните ее и попробуйте снова вставить в автомат. Если заменить неподходящую банктноту нечем, обратитесь за помощью к операционисту.
– Перепроверьте правильность введенных данных: наименование услуги, номер телефона, кредитного договора и тд.
– Убедитесь, что появилась надпись «внесите деньги (сумму)». Устройство готово к приему средств только тогда, когда она отобразится на экране.
– Выемка для приема денег забита посторонним предметом или измятой купюрой. Неисправным может быть и сам банкомат. В таких случаях не стоит ждать, что терминал примет деньги. Сообщите о поломке техническому специалисту учреждения или курирующему менеджеру.
Банки столкнулись с массовым вбросом фальшивых пятитысячных купюр, пишет газета "Ведомости". Производитель популярных банкоматов в РФ NCR еще на прошлой неделе предупредил банки об угрозе.
По их словам, проблема затронет только те банкоматы, в которых стоит старая система проверки купюр: скорее всего, такие устройства не смогут распознать фальшивку.
Портал Москва 24 выяснил у экспертов, с чем связаны подобные инциденты и как их возможно предотвратить.
Заместитель руководителя Лаборатории по компьютерной криминалистике Group IB Сергей Никитин рассказал, что на банкоматах, которые только принимают деньги, стоит специальное оборудование, которое сканирует различные метки на купюре. По словам эксперта, существуют подобные оборудования разных поколений, как и программное обеспечение, которое ими управляет.
Мошенники из купюр собирают нечто напоминающее пазл или лоскутное одеяло, причем купюра может даже быть не похожа на оригинальную. "Просто они размещают в определенных местах, где считывает система нужные фрагменты защиты купюр. Одна купюра получается, таким образом, как компиляция из разных купюр – 50-рублевых, тысячных и т.д.", – сказал Никитин.
Затем злоумышленник вставляет купюру в банкомат, сканер считывает нужные метки, и банкомат считает, что купюра "нормальная" и начисляет ее на карточный счет.
"Проблема в том, что сегодня многие банкоматы достаточно старые и со старыми сканерами. Чтобы решить эту проблему, потребуется их модернизация либо программная, если сканер относительно новый, либо аппаратная, когда сканер нужно поменять на свежего образца, который не попадает в ловушку этих злоумышленников", – считает эксперт.
Как сообщили РИА Новости , "Альфабанк" выведет из обращения банкоматы с устаревшими системами – они составляют 0,5% от общей численности банкоматной сети. А Сбербанк не стал вводить ограничений на прием наличных в своих банкоматах, поскольку устройства надежно защищены и часто обновляются.
Старший эксперт отдела исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин рассказал, что процесс проверки банкнот в банкомате проходит по следующей схеме: специальное устройство сканирует и распознает купюры по заранее внесенным в него "образам" каждой купюры. Затем данные обрабатываются в компьютере банкомата специальным ПО, и после запрос на пополнение уходит в банковский процессинг по сети.
Уязвимые моменты
Бабин обратил внимание на некоторые моменты, уязвимые для атак злоумышленников. Во-первых, поддельные купюры, которые пройдут сканирование. "Данная проблема решается обновлением образов купюр и внедрением более современных купюроприемников", – отметил эксперт.
Следующая проблема – подделка самих "образов". "По задумке производителей банкоматов, это невозможно в силу того, что все образы должны подписываться криптографическими ключами", – сообщил эксперт.
Кроме того, мошенники могут подделать команды на внесение денежных средств от купюроприемника. "Злоумышленник может подделать запрос так, что купюроприемник, принимая одну банкноту, будет воспринимать, что было внесено пять банкнот. Это возможно в силу того, что зачастую в банкоматах механизмы шифрования между купюроприемником и компьютером ATM отсутствуют, работают некорректно или же у атакующего есть возможность их отключить", – пояснил Бабин.
Также существует вероятность подмены запросы в компьютере ATM и по передаче его сети. "Происходит ровно так же, как и предыдущая атака – при физическом доступе злоумышленника к компьютеру или при перехвате сетевого взаимодействия. При такой атаке возможны подмены/повторы запросов на внесение денег", – добавил эксперт.
Он подчеркнул, что подделка "образов" и запросов в компьютере ATM и по сети возможны только при доступе в сервисную зону банкомата. "Именно поэтому данный вид атак не пользуется большой популярностью. Когда злоумышленники имеют доступ к оборудованию банкомата, они, скорее всего, попытаются воспользоваться более простыми и отработанными методами получения прибыли", – сообщил Бабин.
Первый заместитель председателя комитета Госдумы по государственному строительству и законодательству Михаил Емельянов предложил наказать банки, частично ограничившие прием в банкоматах пятитысячных банкнот. "С фальшивками должны бороться правоохранительные органы. И насколько я знаю, они делают это успешно. А банки, которые устраивают панику среди людей, должны быть наказаны, может быть, даже вплоть до отзыва лицензии", – заявил он.
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассчитывает на то, что российские банкоматы скоро возобновят прием пятитысячных купюр. Он отметил, что масштаб данной проблемы минимален, она могла затронуть менее 1% банкоматов.
Евгения Маркова
Бумажные деньги постепенно уходят из обихода. Теперь оплатить коммуналку, заказать товар через Интернет-магазин можно только используя безнал. Но как быть тем гражданам, которые получают зарплату наличкой? Чтобы распорядиться средствами, им приходится класть деньги на счет карты через банкомат. И тут возникает другая проблема. Некоторые агрегаты оказываются принимать бумажные деньги. Почему рабочие банкоматы Сбербанка не всегда принимают вполне целые наличные банкноты?
Так как банкоматы Сбербанка могут выполнять целый ряд функций (оплату коммунальных платежей, перевод с карты на карту, выдачу наличных и т.п.), некоторые из них не зачисляют бумажные деньги.
У Сбербанка есть два вида аппаратов, принимающих наличные. В целях безопасности клиентов их располагают чаще всего в зданиях самого банка. Простые аппараты, осуществляющие выдачу средств, располагаются при торговых центрах, возле метро – везде, где требуются наличные.
Как отличить обычный банкомат, от того, который выполняет прием наличных? Обращайте внимание на то, есть ли в аппарате деньгоприемник , дополнительное гнездо для подачи наличности.
Приостановлен прием из-за большого количества фальшивок
Но почему выкидывает наличку рабочий агрегат? Например, Вы засовываете в приемное устройство пачку, а аппарат возвращает их назад. Чаще всего не принимаются 5000-ые купюры.
Проблема появилась из-за того, что некоторые терминалы выдают ошибку при распознавании фальшивки. Даже по тысячной купюре легче определить, подлинная она или поддельная. 5000-ая же не имеют достаточной степени защиты.
Поэтому в некоторые банкоматы прием банкнот бумажных денег приостановлен. Сбербанк, заинтересованный в комфорте своих клиентов, для решения проблемы проводит плановое обновление программного обеспечения. Работа направлена на улучшение распознавания поддельных купюр номиналом 5000 терминалами. Но обновление пока не завершено, поэтому не все аппараты зачисляют новые пятитысячные купюры.
Технические неполадки
Выбрали агрегат с купюроприемником, есть соответствующая функция, Вы подаете тысячные купюры, а терминал их «возрашает»? Проблемы с банкоматом Сбербанка могут возникнуть, если клиент подает некондиционную наличность или аппарат неисправен.
Не подходят:
- Слипшиеся купюры;
- Грязные деньги, облеплены крошками, липкие;
- Порванные банкноты;
- С загнутыми краями, мятые.
Неисправность банкомата :
- Перебои с электроснабжением;
- Сбой работы программного обеспечения;
- Вышло из строя сетевое оборудование.
Кроме того, агрегат, принимающий наличные, может быть просто переполнен. В этом случае лучше обратиться в отделение Сбербанка и отправить средства на карт-счет с помощью кассира.
Причин, по которым терминалы Сбербанка не принимают деньги, много: отсутствие функции приема наличных, защита от фальшивок, поломка аппарата.
Иногда случается такое, что банкомат «выплевывает» (возвращает) карту, не обслужив по ней вас, своего клиента, и вы, оторопев, не знаете как поступать дальше. Почему банкомат не читает вашу карту?
Причины этого могут быть различные:
- Карта вставлена неправильно. Перепроверьте еще раз, той ли стороной вы вставили свою карту в отверстие банкомата. Если вы забыли, как это делается или пользуетесь картой впервые, то попросите того, кто стоит за вами в очереди, чтобы он помог вам. Если рядом никого нет, то попросту попытайтесь «потыкать» карту разными сторонами к отверстию - может и получится.
- Ваша карта не принадлежит к платежной системе, обслуживающейся данным банкоматом. К примеру, локальная пенсионная карта определенного банка может не обслуживаться банкоматами других банков.
- Карта повреждена или не работает банкомат .
Как поступать
- Внимательно изучите все надписи, присутствующие на банкомате - там имеются логотипы всех обслуживаемых банкоматом систем. Не найдя в списке «своей» системы, нужно отправиться на поиски своего банкомата.
- Если системы совпадают, но банкомат не принимает карту, нужно на всякий случай попробовать ее в другом устройстве. Отказ принимать карту несколькими банкоматами свидетельствует о том, что повреждена магнитная полоса. Значит, карту необходимо перевыпустить, для чего нужно обратиться в филиал, который выпустил карту.
Если деньги нужны срочно…
Возможно, у вас нет времени, или ближайший филиал вашего банка закрыт на обеденный перерыв, а деньги вам нужны просто сию секунду! И эта ситуация разрешима. В банкоматах некоторых банков совсем недавно появилась уникальная услуга - снятие наличных без карты. Деньги без карты можно получить, позвонив в банк по специальному номеру телефона, который вы сможете узнать, «общаясь» с банкоматом. При этом надо обязательно помнить PIN-код от поврежденной карты.
Если ваш банк пока не предоставляет такой услуги и банкомат не выдал денег , то вам ничего не остается, как отправиться в ближайшее отделение и перевыпустить карту либо получить деньги в кассе по паспорту (хотя перевыпускать карту потом все равно придется).
Для получения новой карты обязательно понадобится мобильный телефон, но на всякий случай прихватите с собой паспорт и кредитную карту (если таковая имеется) - здесь все зависит от банка.
Первый зампредправления Сбербанка Лев Хасис в пятницу объяснил, почему кредитная организация перестала принимать пятитысячные купюры. Дело в том, что появились высококачественные подделки банкнот данного номинала. Об этом он написал на своей странице в Facebook:
«Мы позавчера временно прекратили прием в банкоматах и терминалах купюр достоинством в 5000 рублей из-за появления значительного количества высококачественных поддельных купюр. Решение было своевременным. Вот эти купюры, изъятые из одного из банкоматов. Невооруженным глазом отличить невозможно. Металлическая лента, водяные знаки и т.д. Отличия только в микрошрифте, который можно увидеть через лупу и который отсутствует на фальшивках. Будьте осторожны».
Свое предостережение представитель Сбербанка проиллюстрировал фотографией увесистой пачки купюр.
В разговоре с «Известиями» Хасис предположил, что высококачественные пятитысячные купюры могли поступить в Россию из-за границы.
Аналогичное сообщение в соцсети опубликовал и зампред ВТБ24 Михаил Кожокин: «Четыре банка: Сбер, Банк ВТБ 24, Альфа и Банк Москвы в Москве и Московской области прекратили принимать в банкоматах системы NCR пятитысячные купюры. Причина: появление высококачественных фальшивых 5-тысячных купюр. Требуется обновление ПО, чтобы распознавать фальшивки. Пятитысячные принимаются во всех отделениях ВТБ24 (только требуется большее время для проверки подлинности), а также банкоматами других систем».
Кожокин также отметил, что не может с уверенностью сказать, сколько потребуется времени на обновление ПО. «Пока говорить еще рано, напишу сразу, как будет ясность», - отметил представитель ВТБ 24.
Как сообщили «Известиям» в Центробанке, нет никакого массового выброса на рынок пятитысячных поддельных купюр.
Это кто-то специально атаковал конкретно банкоматы кредитных организаций. Специально была изготовлена партия подделок, чтобы проверить банкоматы. А устройства проверяют мало признаков подлинности купюр. Кредитные организации скупятся на хорошую технику. Но, сэкономив на банкнотоприемных устройствах, банки теперь вынуждены принимать подделки. Это их проблема, которую они решают, меняя программное обеспечение и датчики. Ничего сверхинтересного нет. Нет высокого качества подделок, просто мошенники нашли слабые места банков. При этом общего всплеска фальшивомонетничества нет, - пояснил источник "Известий" в ЦБ.
Пятитысячные купюры стали самыми подделываемыми в III квартале 2013 года, следует из отчета о состоянии фальшивомонетничества, который Центробанк опубликовал в пятницу. За III квартал ЦБ выявил 6,5 тыс. фальшивых купюр достоинством в 5 тыс. рублей и 6321 - достоинством в 1 тыс. рублей. На данный момент доля фальшивых 5-тысячных банкнот составляет 40% в общем объеме поддельных денежных средств.
ЦБ ввел пятитысячные купюры в июле 2006 года. Более защищенную модификацию банкноты номиналом 5 тыс. рублей ЦБ стал выпускать в сентябре 2011 года. В «усложненной» версии пятитысячной купюры используются 18 новых способов защиты.
По оценкам экспертов ЦБ, фальшивомонетчикам обычно требуется 2–3 года, чтобы найти способы имитировать защитные признаки банкнот и выпускать подделки высокой степени опасности.